זה נהדר שאתה כבר עובד עם איש מקצוע. זה מעיד על כך שאתה מבין את חשיבות התכנון הפיננסי.

אך זה כמו לשאול "יש לי כבר קרדיולוג, למה אני צריך אנדוקרינולוג?" כל מומחה רפואי מתמקד בתחום ספציפי, ואף אחד מהם לא רואה את התמונה המלאה.

באותו אופן, היועץ הפנסיוני או סוכן הביטוח שלך מתמחה בתחום אחד בלבד. הם לא יכולים (ולרוב גם לא מוסמכים) לספק ראייה הוליסטית שמשלבת:

• תכנון פנסיוני
• אסטרטגיית השקעות
• תכנון מס מיטבי
• תכנון פיננסי כולל

   

בפבליק, הצוות שלנו כולל מומחים בכל התחומים האלה העובדים יחד, בתיאום מלא, עם פלטפורמה שמאפשרת להם לראות את כל הנכסים שלך בתמונה אחת מאוחדת.

כמעט כל לקוחותינו הגיעו אלינו כשהיה להם כבר יועץ או סוכן. הם הופתעו לגלות עד כמה אפשר לשפר את התיק שלהם כשיש צוות מומחים שעובד בסנכרון מלא.

זה חשש מובן לגמרי. אף אחד לא רוצה לשלם יותר ממה שצריך.

אבל בוא נחשוב על זה רגע: כשאתה מחפש עורך דין למקרה מורכב, האם תבחר את הזול ביותר? או שתחפש את מי שיכול להשיג לך את התוצאה הטובה ביותר?

בתחום הפיננסי, התשואה על ההשקעה (ROI) היא מה שחשוב באמת.

הנה עובדה מפתיעה: רוב הלקוחות שלנו כבר משלמים עמלות ניהול, דמי ביטוח ועלויות נוספות שאינם מודעים להן. בממוצע, הם משלמים בין 1.5% ל-2.5% מהצבירה הפנסיונית שלהם בעמלות שונות.

במקרים רבים, אנחנו מצליחים להפחית את העמלות הקיימות האלה בשיעור כזה שלא רק מכסה את עלות השירות שלנו, אלא אף חוסך ללקוח כסף.

דוגמה מהחיים: לרון, מנהל בכיר בן 54, הצלחנו לחסוך 17,000 ש"ח בשנה בעמלות מיותרות. עלות השירות שלנו הייתה פחות ממחצית מהסכום הזה.

ובנוסף לחיסכון בעמלות, הערך האמיתי של השירות שלנו הוא בתוספת של 100,000 עד 500,000 ש"ח לפרישה שלך.

אני מבין שיש לך אמון במקום העבודה או בסוכן הוותיק שלך, וזה חשוב.

אבל חשוב להבין: מקום העבודה שלך מוגבל למוצרים ספציפיים ולגבולות ההסדר הפנסיוני שלו. הסוכן הוותיק שלך? הוא עובד עם חברות ביטוח מסוימות, ומקבל עמלות על המוצרים שהוא מוכר.

זה קצת כמו לקנות מכונית רק ממותג אחד, בלי לבדוק אפשרויות אחרות. אולי זו מכונית טובה, אבל האם היא הכי מתאימה לצרכים שלך?

בפבליק, אנחנו פועלים בשיטת Best Advice Broker – מה שאומר שאנחנו בוחנים את כל האפשרויות בשוק, מכל הגופים, ומייעצים לך על מה שבאמת הכי טוב עבורך.

דוגמה: מיכאל, בן 57, עבד 20 שנה עם אותו סוכן. הוא הופתע לגלות שכספי הפנסיה שלו היו במסלול שמתאים לבני 35, עם רמת סיכון גבוהה מדי לגילו. התאמת המסלול חסכה לו פגיעה פוטנציאלית של 18% בעת תנודות שוק.

זהו בדיוק אחד החששות הנפוצים ביותר שאנחנו שומעים, ואני מבין אותו לגמרי.

הרי רובנו לא למדנו בבית הספר על פנסיה, השקעות או תכנון מס. עולם הפיננסים מלא במונחים מורכבים ובאפשרויות רבות.

אך דווקא זו הסיבה שבגללה פבליק נוסדה: להפוך את המורכב לפשוט, את המבלבל לברור.

התפקיד שלנו אינו רק לייעץ, אלא גם להסביר ולחנך. בכל שלב של התהליך, אנחנו מסבירים לך בשפה פשוטה וברורה מה האפשרויות, מה היתרונות והחסרונות של כל אחת מהן, ומה ההמלצה שלנו.

ההחלטה הסופית תמיד נשארת בידיים שלך – אבל היא תהיה החלטה מושכלת, מבוססת על הבנה אמיתית.

גם אם אין לך רקע פיננסי, המומחים שלנו יודעים להסביר לך את הדברים בצורה שתבין ותרגיש בנוח.

אנחנו חיים בעולם עמוס, וזמן הוא משאב יקר. לכן תכננו תהליך פשוט, יעיל ונוח.

הנה איך זה עובד:

1. פגישת איפיון ראשונית (כשעה) – מיפוי הצרכים, המטרות והמצב הנוכחי שלך.
2. איסוף נתונים אוטומטי – הפלטפורמה שלנו אוספת את כל המידע הפיננסי שלך ממקורות שונים, כך שאתה לא צריך לאסוף ניירת או לחפש מסמכים.
3. הכנת תכנית מותאמת אישית – הצוות שלנו מנתח את הנתונים ומכין תכנית ייעודית עבורך.
4. פגישת הצגת התכנית (כשעה) – אנחנו מציגים לך את התכנית, מסבירים כל פרט, ומקבלים את האישור שלך.
5. יישום ומעקב – אנחנו מיישמים את התכנית ומלווים אותך לאורך כל הדרך עם דו"חות חודשיים ופגישות תקופתיות.

    

בסך הכל, הזמן שאתה משקיע הוא מינימלי – שתי פגישות בשלב הראשוני, ואחר כך פגישות רבעוניות קצרות. את רוב העבודה אנחנו עושים בשבילך.

זו שאלה מצוינת, וההוכחה היא במספרים.

אצלנו, השקיפות היא ערך עליון. באמצעות הפלטפורמה שלנו, תוכל לראות בכל רגע נתון:

• את כל הנכסים הפיננסיים שלך במקום אחד
• ביצועים היסטוריים של כל אפיק השקעה
• השוואה למדדי ייחוס רלוונטיים
• תחזית מדויקת לפרישה

הדו"חות החודשיים שלנו מראים לך בדיוק איפה אתה עומד ביחס ליעדים, וכמה התקדמת מאז תחילת העבודה המשותפת.

ובניגוד לגופים אחרים, אנחנו לא מסתפקים בדו"חות. אנחנו מקיימים שיחות מעקב תקופתיות כדי לוודא שאתה מבין את המצב הפיננסי שלך ורואה את ההתקדמות.

דוגמה מהחיים: אירית ודן, זוג בני 54, התחילו לעבוד איתנו לפני שנתיים. באמצעות הדו"חות החודשיים, הם יכולים לראות שתחזית הפרישה שלהם השתפרה ב-37%, ושהם חסכו כ-47,000 ש"ח במיסים מיותרים.

אם תהית איך תיראה הפגישה הראשונה שלנו, הנה מה שצפוי לך:

1. היכרות הדדית – נכיר אותך, את המצב הפיננסי שלך, ואת החלומות והשאיפות שלך לפרישה.
2. מיפוי ראשוני – נסקור את המצב הנוכחי של הנכסים הפנסיוניים והפיננסיים שלך.
3. זיהוי חוסרים וחסמים – נזהה יחד איתך היכן יש פערים בתכנון הפיננסי שלך.
4. התוויית דרך פעולה – נציג לך את התהליך המלא ואת הצעדים הבאים.

הפגישה אורכת כשעה, ומתקיימת באווירה נעימה ולא מכירתית. המטרה שלנו היא להבין אותך ואת הצרכים שלך, ולבדוק אם אנחנו יכולים באמת לעזור לך.

אין התחייבות, אין לחץ, רק שיחה פתוחה וכנה על העתיד הפיננסי שלך.