תקרת ההפקדה לקרן פנסיה מקיפה נכון לשנת 2021 עומדת על שכר של 20,768 ₪ (שיעור הפקדה של 20.83%). כלומר עובד שמשתכר מעל התקרה נדרש להפקיד למוצר חסכון פנסיוני נוסף. במרבית המקרים אנו מוצאים כי יש פער גדול בין העלויות בקרן הפנסיה המקיפה  לבין העמלות במוצר המשלים –  בין אם מדובר בביטוח מנהלים, קופת גמל או קרן פנסיה משלימה.

היום ניתן להנות מדמי ניהול זהים בקרן מקיפה ומשלימה ובכך לחסוך בדמי הניהול ולהגדיל באופן משמעותי את החיסכון לאורך השנים

בתור עובדי הייטק יש חשיבות לבטח את עצמכם מפני מצב של אובדן כושר עבודה מותאם לעיסוקכם הספציפי.

היום, בניגוד לעבר, ניתן להנות מכל היתרונות של קרן פנסיה מקיפה (אג"ח מיועד מבטיח תשואה, דמי ניהול אטרקטיביים ודמי ביטוח זולים) ובנוסף לקבל כיסוי אובדן כושר עבודה המותאם אישית.

בנוסף, ניתן לרכוש כיסוי ביטוחי זהה גם על השכר שמופקד לפנסיה המשלימה באמצעות מטריה ביטוחית.

"מנקודת המבט שלי, לרוב האנשים, הדבר הטוב ביותר לעשות הוא להחזיק במדד S&P500” וורן באפט

מדדי המניות הם בעצם נכס הבסיס שאותם הגופים המנהלים מנסים להכות כל השנה, המדדים יכולים לייצג סקטור עסקי ספציפי (מדד הנאסד"ק מייצג את סקטור הטכנולוגיה בארצות הברית) או לייצג את החוזק של הכלכלה המקומית (מדד S&P מייצג את 500 החברות בעלות השווי שוק הגדול ביותר בארצות הברית).

בחירת מסלולי השקעה שבהם יש חשיפה למסלולים מחקי מדד מגדילה את הפיזור בתיק, יכולה לתרום לתשואה עודפת בטווח הארוך ומוזילה את דמי הניהול. 

קצב תחלופת המעסיקים בתחום ההייטק הוא מהגבוהים בשוק העבודה. חברות ההייטק עובדות לרוב עם סוכנויות הסדר אשר מפקחות כי המעסיק עומד בחובתו כלפי העובד, אך לא בהכרח דואגות לאינטרסים של העובד.

כאשר מתחילים מקום עבודה חדש, נשב ככל הנראה לפגישה עם סוכן ההסדר החדש שאותו אנו לא מכירים והוא כמובן לא מכיר אותנו ואת צרכינו היחודיים.

לכל אחד מאיתנו מאפיינים וצרכים שונים בהתאם למצב המשפחתי, הרפואי ורמת החיים אליה אנו שואפים.
אנו מתאימים עבור כל לקוח פתרון מותאם אישית בהתאם למאפייניו הייחודיים.

בעת אירוע של החלפת מעסיק אנו נפעל להמשך רצף הפקדות תקין במוצרים הפנסיונים שהותאמו לך אישית בהתאם לאפיון הצרכים שאותו ביצענו לצורך השגת מטרות ההשקעה בטווח הארוךכי